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房屋抵押貸款額度

時間:2018-10-23 14:15 編輯:拾方金服 熱度:
  房產抵押貸款,因為主要用途是用于消費和經營,所以分屬于個人消費類貸款業務和個人經營類貸款業務兩塊。然而銀行房產抵押貸款額度有多少呢?
 
  其貸款額度取決于對房屋價值的評估,低于房屋市場價格。一般來說,房屋評估價值受到房屋的使用時間、房屋市值、地段、房產類型以及變現能力等相關因素的影響。而房屋抵押貸款成數是不超過房屋評估價值的70%。不過根據房產類型的不同,最高貸款成數也是有影響的。如個人商品住宅抵押貸款成數最高,為70%。而寫字樓、商鋪的抵押貸款成數最高只有60%;廠房抵押貸款成數最高只有50%。
 
  同時,以下類型的房屋是無法(或者說很難)抵押的:面積小于30平方米,房齡大于20年的住房;使用未到五年的經濟適用房;小產權房,為受房管認同;部分已購公房等。
 
  如何提高房產抵押貸款額度
 
  一、提升個人征信
 
  個人征信在您申請房屋抵押貸款時也起了關鍵作用,很多盆友會說房屋抵押貸款說到底是抵押類貸款,不干信用貸款的事兒。如果您這么想,那貸款額度打折估計就是這個原因了。
 
  各位申請人一定要從小養成誠信的優良美德,順便將這美德發揚下去,日常還款一定要記清不要逾期,生活各項繳費也要按時繳納不拖欠……從小事做起養好自己的征信記錄,自然而然您的貸款額度不會被這條打折。
 
  二、提供更多資產證明
 
  既然申請貸款,那銀行放款前肯定要考慮申請人的還款能力。如果個人收入過低,銀行就會擔心申請人的還款能力,接下來就會降低貸款額度。不過如果申請人擁有其他資產做“后臺”那大可放心了。
 
  比如農業銀行的房產抵押貸款就有這樣的說法,如果申請人能夠提供類似于其他房產、車子、有價證券、等做資產證明的,就可以大大提高農業銀行房產抵押貸款的額度。
 
  這就叫額度不夠,資產來湊!當然具備如此雄厚資產的申請人想必銀行也是欣欣然為您匹配高額度貸款。
 
  三、擔保公司做外援
 
  如果個人還款能力不足無法保證的話,這時候就要祭出我們的殺手锏——外援。貸款請什么外援,當然是擔保公司或者擔保人了,如果自己經營一家公司更可以做擔保或聯保了。不過請擔保公司做擔保還是會考察個人情況的,而且擔保過程中的費用需要自己承擔。
 
  四、選擇高額度銀行
 
  銀行那么多,自然每家銀行的風控手段不一樣,所以即使是相同借款人用同一套房屋申請抵押貸款,在不同的銀行風控體系下貸款的額度也是不同的。如果申請人選擇的是一家保守型銀行,那么貸款的額度肯定高不了。
 
  再加上為了防止債務危機的發生,銀監會規定房屋抵押消費貸款不得流向房地產市場,而且出臺了各行額度最高為100萬元封頂的貸款政策。什么意思呢?就是說即便您的房子估值能達到500萬去申請貸款,額度也不可能達到7成的350萬,怎么著都逃不出100萬元封頂的手掌心。
 
  不過從另一個方面看,申請人可以選擇靠譜安全的非銀行金融機構,只要您的房子有高價值,貸款額度輕松滿足。
 
  五、房屋質量是關鍵
 
  這一條是最基礎,也是貸款額度低的硬傷。因為房屋抵押貸款的實現前提就是房屋,影響房屋評估值的因素主要包括:房屋類型、房屋面積、朝向、位置、年代和樓層等如果申請人的房屋市價不高或者房齡略大,那額度自然輕松往下降。所以說提高房屋的評估價值是關鍵。
 
  但如果房屋已經是現有情況且影響了額度的話,可以考慮用別人的房子做抵押貸款,不過使用別人的房子辦理抵押貸款就需要房屋所有人出面辦理了。
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